【专题研讨】社会保险--为员工投保人身意外伤害险，能否替代工伤保险？
很多公司基于种种考虑，没有为员工缴纳社会保险，而是选择为员工投保人身意外伤害保险，试图在发生工伤事故时，以人身意外伤害保险的赔偿金抵冲公司支出的工伤保险待遇。
在《保险法》修改之前，如果说这一处理方式尚有一定可行性的话，在《保险法》修改以后，试图以人身意外伤害保险替代工伤保险的做法完全是死路一条，没有任何实际意义。
修改前的《保险法》第六十一条第一款规定：“人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。” 因此，用人单位在为员工投保人身意外伤害保险时，经被保险人同意，可以将投保人自己作为受益人。
2009修改后的《保险法》第三十九条第二款规定：“投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。”因此，即便用人单位为劳动者投保了人身意外伤害保险，受益人也只能是作为被保险人的劳动者及其近亲属，用人单位不能作为受益人。用人单位的投保行为纯粹属于给员工额外的福利，无法起到替代工伤保险的功能。
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