无锡市电视台专访-许啸懿律师对P2P网贷平台的法律问题进行解答
近日，江苏云崖律师事务所许啸懿律师接受无锡市电视台的专访，主要围绕“P2P网贷平台的法律问题”进行分析和解答。许律师结合时事热点，以案例分析的形式对相关法律问题进行阐述。
在本次专访中，许律师谈到P2P网络贷款其实是将非常小额度的资金聚集起来，借贷给有资金需要的人群，类似于民间小额借贷交易。但近年来P2P网络贷款项目被一次又一次地推上风口浪尖，例如e租宝、车能贷、国金宝等互联网理财平台相继发生爆雷。从网络的数据显示，从2018年6月至2018年7月中旬，短短50天，已有163家P2P网贷平台出现提现难、老板跑路等问题。
在大多数不良的P2P网贷平台中都会有以下几大特性：
1、利率过高。设置较高的利率回报，是为了吸引更多投资者进行投资。通常情况下，银行贷款、存款的利率比较低，而P2P网贷平台的利率一般在6%到12%之间。但是，需要提醒投资人注意的是，如果利率超过央行同期贷款利率的四倍以上时，就需要非常谨慎地进行投资。作为理财产品，风险和收益成正比。
2、保本保息。很多不良的P2P网贷平台会向投资人一再承诺保本保息，但是根据有关《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》内容规定：禁止网络平台向出借人提供担保或者承诺保本保息。这样规定，实际上就是为了防止平台的过度承诺，而导致误导投资者投资。
3、表面华丽。P2P网贷平台一旦爆雷，通常伴随上千万甚至上亿元的资金蒸发。2017年9月，一个名叫”响当当“的P2P网贷平台爆雷跑路。这个堪称2017年“包装最好之一”的平台，对外宣传有着各大央企、宋庆龄基金会机关服务中心等高大上股东。但是最终原形毕露，很多投资人怒不可遏地去了现场，才发现只剩下一堆假的证书，还有被毁坏或销毁的证据材料。
P2P网贷作为新型的理财产品，投资人应该充分了解在投资过程中的相应风险。对P2P网贷平台公司进行初步分析，可以从平台成立时间长短、注册规模大小、营业网点布局、收益水平高低等方面来进行综合考量。
许律师建议，不论是投资人还是贷款方，首先要做的就是固定证据材料。很多人在P2P投资或者贷款时候没有证据保存的意识，对资金的流向，收款记录等相关交易记录没有进行保存。因此，在网贷平台上投资或贷款时，应及时将相关充值、提现、收付款等内容进行截图打印。如果万一遇到网站停运，打不开怎么办？可以请求警方介入调取平台数据库。从2018年9月10日起，公安机关开始对网贷平台涉嫌非法集资案件开始集中网上登记。投资人可以通过“非法集资案件投资人信息登录平台”（网址：http://ecidcwc.mps.gov.cn/port/index），随时查询公安机关发布的最新办案消息。
除了上述证据材料外，投资人在报案时还需要准备自述材料，相关投资或者借款的合同，银行交易明细。在立案后，警方会对案件进行侦办，很多投资人会急切地想了解追赃的款项是多少，能偿还多少等问题。在此，我建议各位需要理性维权，不能轻信谣言，“抱团维权”。我们可以通过主办机关的微信公众号、官方微博，或者电话沟通，来对案件进行了解，切莫用过激方式来进行处理。
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